猜想3 消费金融业务受捧

融360一份报告指出，消费金融具有无担保无抵押、用户范围广、单笔授信额度小、审批效率高、贷款期限短、服务方式灵活等特点，而我国的消费金融还处于初期成长阶段。

上述报告称，消费金融处于政策红利阶段，而人均可持续收入增长成为了这块业务增长的源泉之一。据2016年经济学人智库的报告，中国将在2030年前迈入中等收入国家的行列，3/4的中国人将成为中产。

“消费金融里，车贷一直很热，因为车贷平台带有地区性的性质，不像是个人信贷不容易做成一个规模化的业务。”张叶霞认为，一些车贷平台或许会在明年找到突破口。

同时，张叶霞提醒，在消费金融中，算上服务费，一些分期平台真实利率会比较高，有些甚至超过36%的民间借贷红线，投资者要擦亮自己的眼睛。

投资故事

投资者：二八投资

“其实我的办法很简单，把百分之八十的钱都投在了行业前几名或是经常会给加息券的平台里，剩下的百分之二十就放在了一些新兴的网贷APP。”媒体从业人士小张对记者表示。

小张对记者表示，其一毕业就发现，仅仅把钱放在银行里，“根本赚不了几个钱。”

他给记者算了一笔账：银行活期0.30%，定期1.75%，现在P2P活期一年就能达到7%。

“不是没看到这个风险。”小张说，大学时代一些同学把钱投在了一个现在已经“跑路”的平台上，买一款名叫“k币”的产品，收益率号称能达到360%，也就是每天利息将近1%，但没过多久钱就提不出来了。

“这种平台都是利用了人贪心的特点，后来仔细想想，什么收益能这么高？好在他们投进去的钱不多。”他对记者表示。对于明年的投资需求，小张表示，钱放在平台上，“平平安安拿点收益”就好。

投资锦囊

坚持分散、小额投资

近段时间，也有国资系的平台“爆雷”的新闻传出，但业内人士对新京报记者表示，并不能就此否认国资系平台的投资价值。

“你要看在这个平台里，控股的是不是国资系？如果是，是地方政府资金还是中央政府的资金？”张叶霞对记者指出，这两者的稳定性有明显区别，央企控股的平台，稳定性自然高于非国资控股平台。

具体来看，郑州市一位P2P金融平台CEO对新京报记者说，筛选时可以有几个重要标准，比如注册资本、平台背景、高管团队等；其次再看平台产品和标的真实性，是否具备纯线上的大数据风控能力，以及是否触及网贷监管的12条红线：不能自融、不能设资金池、不得提供担保等，还要看是否资金存管合规。

从实际情况来看，小额、分散也是目前P2P平台投资的一个特点。据《P2P网贷投资人交易行为报告》，若将三个月内累计投资金额在5万元以下定义为低净值投资者，这一类人群占比高达79.23%，其中投资人在同一平台累计投资金额1万元以下的占比最高，为46.01%。（新京报）